现货在线指导_在疫情下,欧美银行业绩下滑,中国大型银行逆势而上_原油喊单

原创 admin  2020-07-14 08:44 



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  新型冠状病毒的爆发对全球经济、供应链、服务业和贸易都产生了重大影响。作为经济的命脉,全球银行业正面临着挑战。

  根据普华永道的统计,今年第一季度,减值损失的主要银行在欧洲和美国显著增加,其中,美国的增长比在欧洲,和平均增加在中国六大银行的减值损失远远低于第一季度主要银行在欧洲和美国。其中,美国四大银行净利润下降63%,减值损失增加358%;欧洲五大银行净利润下降51%,减值损失增加282%(不含银行减值损失的平均值同比增加1133%);相比之下,中国六大银行的净利润仍增长了3%,而减值损失仅增长了8%。

  5月24日,中国人民银行研究局课题组发表了《客观看待银行业一季度利润增长》一文,引起关注。文章称,不排除该行今年利润增长可能为零或负增长。本文指出,银行让实体经济受益仍有一定的空间。5月25日,全球银行业下跌0.09%,其中有19家银行上涨,13家银行下跌,而同期上证综合指数上涨0.15%。

  标准普尔信用评级银行(S & P credit rating bank)行业分析师李英告诉记者,年内发生严重银行信贷事件的可能性很低。此外,中国商业银行第一季度资产质量表现相对稳定,但下半年的不利压力较大。资产质量的最终影响将在很大程度上取决于疫情是否会重演以及国内经济复苏的进程。

  在华尔街四大银行业绩方面,摩根大通第一季度实现净利润28.7亿美元,同比下降70%;美国银行净利润40亿美元,同比下降41.8%;富国银行净利润6.5亿美元,同比下降90%以上;花旗银行净利润为25亿美元,同比下降46.9%。

  事实上,美国四大银行的贷款逾期情况在第一季度保持稳定,部分银行甚至出现下降,但减值准备却大幅增加。

  普华永道的数据显示,美国四大银行的平均贷款规模为6.7万亿元,比去年年底增长了5.33%。与去年年底相比,贷款减值准备增加了56%。一方面,减值准备的大幅增加是由于新准则转换的一次性影响,影响了期初的留存收益。另一方面,来自疫情下贷款信用风险的变化。在净利润方面,美国四大银行第一季度净利润较去年同期明显下降,平均下降63%。结果,美国四大银行的平均年净资产收益率低至3.8%,而去年同期为12.6%。平均一级资本充足率为11.05%,较去年底下降58个基点。

  同期,欧洲五大银行第一季度净利润同比下降51%,减值损失明显增加。相比之下,欧洲贷款规模稳定,减值准备金余额有所增加。截至一季度末,欧洲五大银行的平均贷款规模为4.8万亿元,同比增长3.60%。与去年年底相比,贷款减值准备平均增加了13%。

  此前,塞尔吉奥·P.是瑞银集团的首席执行官。Ermotti (Ermotti)在业绩会议上对第一位财经记者表示,全球第二季度GDP增长率将大幅萎缩,第二季度风险储备将受到疫情影响,但所有风险都是可控的。目前,关键是要保持银行资本雄厚,为客户提供所需资源,保护存款人。

  与欧美银行相比,中国六大银行的盈利能力明显高于预期。

  普华永道(PricewaterhouseCoopers)通过比较发现,疫情前欧美银行的贷款损失率明显低于中国银行,疫情后美国银行的贷款损失率明显高于欧洲和中国银行;而欧洲银行增幅处于中间,略高于中国,中国银行增幅略高于欧洲银行。但机构也认为,随后中国银行业计提拨备的压力将继续释放,盈利拐点尚未到来。

  中央银行研究部门的研究小组也在上面的文章说,真正的经济困难的滞后效应传输金融领域逐渐出现,和一些政策因素的影响,处置不良贷款的压力和资本消耗的后期银行已明显增加,和银行的利润的增长率可能会滑下来,这并不排除今年出现零增长或负增长的可能性。银行有必要制定应对不良贷款可能反弹的计划,更好地支持实体经济的发展。

  数据显示,截至2020年第一季度末,商业银行资产规模同比增长10.8%,其中股份制商业银行增长最快,同比增长12.8%。与此同时,银行业包容性小微企业的信贷投资显著增加。与2019年底相比,一季度包容性小微企业贷款增长7.6%,其中以大型国有商业银行为主。

  普华永道数据显示,中国六大银行第一季度净利润同比小幅增长3%,同比增速明显放缓;总资产平均增长率达到6%,增长趋势明显;六大银行信贷减值损失平均同比增长8%;在资产质量方面,一季度末不良贷款总额为9970.36亿元,比上年末增长6.18%,超过上年同期。

  “由于净息差收窄和信贷成本上升,2020年银行业的盈利能力将呈下降趋势。2020年第一季度,商业银行总资产平均年收益率为0.98%,仅比2019年同期低4个基点。其中,城市商业银行总资产收益率最低,为0.81%;而大型商业银行的利率最高,为1.02%。一季度盈利表现较好,主要是因为疫情造成的拨备压力在银行季度报表中没有得到充分体现。李英表达了这一点。

  此外,普华永道表示,商业银行第一季度的资产质量表现相对稳定,主要是由于五级分类的滞后和银行对部分借款人采取的延伸措施。但下半年出现了很大的不利压力,特别是疫情,仍存在诸多不确定因素。

  下一阶段,中国银行业将继续向实体倾斜,银行的净息差可能进一步收窄。今年4月,一年期贷款报价利率大幅下调20个基点,中国银行业第一季度净息差下降10个基点,至2.10%。此外,尽管贷款规模的快速增长和坏账压力的上升将给银行资本带来压力,李英还告诉记者,中国银行业的总体资本水平将保持充足。截至一季度末,商业银行公布的行业资本充足率为14.53%,较2019年底下降0.11个百分点,疫情影响不明显。其中,城市商业银行平均资本充足率最低,为12.65%;外资银行平均资本充足率最高,为18.43%。

  根据标普的信用评级,今年发生严重银行信贷风险的可能性较低。近年来,中央和地方政府通过注资、剥离坏账等措施,帮助个别高风险中小银行化解风险,信贷质量显著提高。“一些中小银行面临的坏账和资金短缺问题,可能会通过政府主导的重组和剥离坏账顺利解决。”李英说。

  注:文章来自网络。

德国政府斥资90亿欧元,为拯救汉莎航空公司(Lufthansa)增加了苛刻的绿色转型条件。

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